Životní pojištění pro dětí

Děti jsou naše chlouba a většina z nás by pro ně udělala všechno na světě. Řada pojistných smluv pro děti je tak uzavírána na základě emocionálního rozhodnutí. Toho jsou si dobře vědomi obchodníci s pojištěním a také samotné pojišťovny, které pro nás připravily celou řadu pojistných produktů, které se na děti specializují.

Málokterý rodič ale přesně ví, jaká rizika jeho dětská pojistka kryje a zda se vůbec ekonomicky vyplatí. Je to dáno emocionalitou v rozhodování, kdy zdatný obchodník nás snadno přesvědčí, že právě ta jeho pojistka je pro naše dítě nejlepší a to aniž by nám řádně vysvětlil, na co všechno se pojištění vztahuje.

Většina tzv. dětských pojistek má tak společné pouze to, že v jejich názvu je zmíněno zaměření pojistného produktu na děti a mládež. Pojistná rizika a jejich rozsah se ale u každé pojišťovny různí.
Zodpovědný rodič, který uvažuje o sjednání pojištění pro děti, by se tak měl rozmyslet, zda hodlá děti pojistit proti následkům úrazu, výhodně jim spořit, nebo pojistit sebe jakožto živitele nezaopatřeného dítěte.

Životní pojištění pro děti má obvykle spořící složku a rizikovou složku. Riziková složka se ale nemusí vztahovat na dítě samotné. Může se jednat o životní pojištění osoby, které o dítě trvale pečují. Samotné dětské pojištění totiž často vůbec nekryje riziko vážného úrazu nebo smrti dítěte. Pokud chcete toto riziko pokrýt, je potřeba si zvolit samostatné úrazové připojištění dětí.

Výše uvedené se týká například i populárního dětského pojištění Sluníčko od České pojišťovny. Součástí tohoto produktu je spořící složka a životní pojištění rodičů. K výplatě rizikové složky ve prospěch dítěte dochází v okamžiku úmrtí jednoho z nich.

Poměr mezi spořící a rizikovou složkou lze u většiny pojistek pro děti variabilně upravovat. Tendencí rodičů bývá upřednostňovat spořící složku a ušetřit tak finanční prostředky pro start dítěte do života. Takto postavené dětské pojištění se pak chová spíše jako spoření. Otázkou ale je, nakolik jeho výhodnost obstojí ve srovnání s ostatními spořícími a investičními finančními produkty.

Určitou nevýhodou dětského životního pojištění se spořící složkou je dlouhá doba, po kterou se zavazujete pojištění platit. V případě předčasného ukončení životního pojištění, tak dochází k výraznému krácení vyplacené částky. V krajním případě se může stát i to, že pokud se rozhodnete vypovědět životní pojištění po roce nebo dvou, může být celková výnosnost takové investice i negativní.